1. רשום את ההוצאות שלך

הצעד הראשון להתחיל לחסוך כסף הוא להבין כמה אתה מוציא. עקוב אחר כל ההוצאות שלך – כלומר כל קפה, כלי בית וטיפים במזומן. ברגע שיש לך את הנתונים שלך, ארגן את המספרים לפי קטגוריות, כגון דלק, מצרכים ומשכנתא, וסך כל סכום. השתמש בכרטיס האשראי ובדוחות הבנק שלך כדי לוודא שאתה מדויק – ואל תשכח.

טיפ: חפש גשש הוצאות בחינם שיעזור לך להתחיל. בחירה בתוכנית או באפליקציה דיגיטלית יכולה לסייע באוטומציה של חלק מהעבודות האלה. לקוחות בנק אוף אמריקה יכולים להשתמש בכלי הוצאות ותקצוב, שמסווג באופן אוטומטי את העסקאות שלך לצורך תקצוב קל יותר באפליקציה לנייד או באינטרנט.

2. תקציב לחיסכון

ברגע שיש לך מושג מה אתה מוציא בחודש, אתה יכול להתחיל לארגן את ההוצאות הרשומות שלך בתקציב בר ביצוע. התקציב שלך אמור לתאר כיצד ההוצאות שלך תואמות את הכנסותיך – כך שתוכל לתכנן את ההוצאות שלך ולהגביל את ההוצאות. הקפידו לקחת בחשבון הוצאות המתרחשות באופן קבוע אך לא מדי חודש, כגון תחזוקת רכב.

טיפ: כלול קטגוריית חיסכון – שאף לחסוך 10 עד 15 אחוז מההכנסה שלך.

3. מצא דרכים בהן תוכל לקצץ בהוצאות שלך

אם ההוצאות שלך כה גבוהות שלא תוכל לחסוך כמה שתרצה, אולי הגיע הזמן לקצץ. זהה אי-יסודות שאפשר להוציא עליהם פחות, כמו בידור וסעודה. חפש דרכים לחסוך גם בהוצאות החודשיות הקבועות שלך כמו טלוויזיה וטלפון סלולרי.

להלן מספר רעיונות לקיצוץ הוצאות יומיומיות:

השתמש במקורות כגון רשימות אירועים בקהילה כדי למצוא אירועים בחינם או בעלות נמוכה כדי להפחית את הוצאות הבידור.

בטל מנויים וחברות שאינך משתמש – במיוחד אם הם מתחדשים אוטומטית.

התחייבו לאכול בחוץ רק פעם בחודש ולנסות מקומות שנכנסים לקטגוריית "אוכל זול".

תן לעצמך "תקופת צינון": כשאתה מתפתה לרכישה לא חשובה, המתן כמה ימים. יתכן שאתה שמח שעברת – או מוכן לחסוך לכך.

קבעו יעדי חיסכון

אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך כסף היא להגדיר מטרה. התחל בחשיבה על מה כדאי לך לחסוך – אולי אתה מתחתן, מתכנן חופשה או חוסך לפנסיה. ואז בדוק כמה כסף תזדקק וכמה זמן ייקח לך לחסוך אותו.

להלן מספר דוגמאות למטרות קצרות וארוכות טווח:

לטווח קצר (1-3 שנים)

קרן חירום (3–9 חודשים

של הוצאות מחיה, לכל מקרה)

חוּפשָׁה

מקדמה לרכב

לטווח ארוך (4+ שנים)

מקדמה על בית או על

פרויקט שיפוצים

החינוך של ילדכם

פרישה לגמלאות

אם אתה חוסך לפנסיה או להשכלה של ילדך, שקול להכניס את הכסף לחשבון השקעה כגון תוכנית IRA או 529. אמנם השקעות כוללות סיכונים ועלולות להפסיד כסף, אך הן גם יוצרות הזדמנות לצמיחה כאשר השוק גדל, ויכול להיות מתאים אם אתם מתכננים אירוע זמן רב מראש. ראה שלב מס '6 לפרטים נוספים.

טיפ: הגדר יעד קטן ובר השגה לטווח הקצר למשהו מהנה וגדול מספיק שלא צפוי שיהיה לך את המזומנים ביד לשלם עליו, כמו טלפון חכם חדש או מתנות לחג. הגעה ליעדים קטנים יותר – וליהנות מהתגמול המהנה ששמרתם עבורם – יכולה להעניק לכם דחיפה פסיכולוגית שהופכת את התמורה לחיסכון מיידי יותר ומחזקת את ההרגל.

5. החליטו על סדרי העדיפויות שלכם

לאחר ההוצאות וההכנסות שלך, ככל הנראה ליעדים שלך תהיה ההשפעה הגדולה ביותר על האופן שבו אתה מקצה את החסכונות שלך. הקפידו לזכור יעדים ארוכי טווח – חשוב שתכנון לפנסיה לא יתפוס מושב אחורי לצרכים קצרי טווח.

טיפ: למד כיצד לתעדף את יעדי החיסכון שלך כדי שיהיה לך מושג ברור היכן להתחיל לחסוך. לדוגמה, אם אתה יודע שתצטרך להחליף את מכוניתך בעתיד הקרוב, תוכל להתחיל לשים כסף תמורת מכונית זו כעת.

6. בחר את הכלים הנכונים

אם אתה חוסך ליעדים לטווח הקצר, שקול להשתמש בחשבונות הפקדה אלה המובטחים ב- FDIC:

חשבון חיסכון

תעודת הפקדה (CD), הנעילה את כספכם לפרק זמן קבוע בשיעור הגבוה בדרך כלל מחשבונות חיסכון

למטרות ארוכות טווח שקול:

חשבונות פרישה פרטיים המבוטחים ב- FDIC (IRA), שהם חשבונות חסכון חסכוניים במס

ניירות ערך, כמו מניות או קרנות נאמנות. מוצרי השקעה אלה זמינים באמצעות חשבונות השקעה אצל סוחר מתווך. זכור כי ניירות ערך אינם מבוטחים על ידי ה- FDIC, אינם פיקדונות או התחייבויות אחרות של בנק ואינם מובטחים על ידי בנק. הם כפופים לסיכוני השקעה, כולל אובדן אפשרי של הקרן שלך.

טיפ: אינך צריך לבחור רק חשבון אחד. בדוק היטב את כל האפשרויות שלך ושקול דברים כמו איזון מינימום, עמלות ושיעורי ריבית, כך שתוכל לבחור את התמהיל שיעזור לך לחסוך בצורה הטובה ביותר למטרות שלך.

7. הפוך את החיסכון לאוטומטי

כמעט כל הבנקים מציעים העברות אוטומטיות בין חשבונות השיקים לחשבונות שלך. אתה יכול לבחור מתי, כמה ואיפה להעביר כסף או אפילו לפצל את ההפקדה הישירה שלך כך שחלק מכל משכורת יועבר ישירות לחשבון החיסכון שלך.

טיפ: פיצול ההפקדה הישירה שלך והגדרת העברות אוטומטיות הן דרכים פשוטות לחסוך כסף מכיוון שאתה לא צריך לחשוב על זה, ובדרך כלל זה מפחית את הפיתוי להוציא את הכסף במקום. באמצעות בנקאות סלולרית ומקוונת, לקוחות בנק אוף אמריקה יכולים בקלות להגדיר העברות אוטומטיות בין חשבונות.

8. צפו בחיסכון שלכם גדל

בדוק את התקציב שלך ובדוק את ההתקדמות שלך מדי חודש. לא רק שזה יעזור לך להיצמד לתוכנית החיסכון האישית שלך, אלא גם לעזור לך לזהות ולפתור בעיות במהירות. הבנה כיצד לחסוך כסף עשויה אפילו לעורר אותך למצוא דרכים נוספות לחסוך ולהגיע ליעדים שלך מהר יותר.